Få det bedste boliglån – Gratis og uforpligtende

Købet af drømmeboligen vil for de fleste skulle finansieres med et boliglån. Og det at optage et boliglån er en stor beslutning, da det med stor sandsynlighed hører til blandt de største lån, du kommer til at optage. Måske har du allerede opdaget, at markedet for boliglån er stort og til tider uoverskueligt med mange udbydere og lånetyper, men frygt ej. Hos Letfinans står vi klar til at hjælpe dig godt igennem, så du ender med det billigste og bedste boliglån for dig. Bliv klogere på boliglån i guiden nedenfor.

Helt groft kan man sige, at finansiering af en ejerbolig består af tre ting: egenbetaling, banklån og realkreditlån. Egenbetalingen skal som minimum være på 5% af boligens værdi, mens realkreditlånet maksimalt kan være på 80% af boligens værdi. Resten har du mulighed for at finansiere med et lån i banken.

Optager du et boliglån gennem et realkreditlån, så vil der være tale om et lån, der er sikret i fast ejendom, og som finansieres gennem udstedelse af og salg af realkreditobligationer. En af fordelene ved et realkreditlån er, at rentesatsen og bidragssatsen sammenlagt er en del lavere, end det er tilfældet med andre typer af lån. Realkreditlånet optages i et realkreditinstitut, som går gennem dit pengeinstitut. Du vil her skulle vælge mellem en fast eller en variabel rente. Fordele og ulemper ved de to kan du læse mere om i de nedenstående afsnit.

Når du vil optage et boliglån, så vil du blive stillet over for valget mellem en fast og en variabel rente. Der er ikke noget enkelt svar på, hvad den bedste løsning er her, da det afhænger af flere forskellige ting. Hvis du foretrækker at vide på forhånd, hvor meget du skal afdrage på dit lån i dets løbetid, så er det et fastforrentet realkreditlån, du skal vælge. En fordel ved et fastforrentet boliglån er, at du har mulighed for at beskytte din friværdi i boligen. Hvis renten stiger, vil kursen på dit boliglån falde, og det vil derfor være billigere for dig at indfri gælden på boligen. Et boliglån hos banken vil typisk have en fast rente, mens et lån gennem et realkreditinstitut har en fast rente.

Er du mere risikovillig, og er din økonomi rustet til en eventuel rentestigning, så kan et boliglån med en variabel rente også meget vel være den rette løsning for dig. Det er også værd at nævne, at du som udgangspunkt betaler lidt for sikkerheden ved at vælge et lån med fast rente. Uanset hvilken type rente du vælger på dit realkreditlån, så skal du beslutte dig for, om du ønsker afdragsfrihed. Det betyder, at du i en bestemt periode kun betaler renter uden at betale af på selve lånet. Afdragsfrihed kan være en fordel, hvis du har et ønske om at betale af på dit banklån først, og det kan også være en mulighed for at få et større økonomisk råderum i en årrække på for eksempel 5 år.

Typisk vil boliglånsrenten ligge et sted mellem 3 og 15%. Som nævnt ovenfor, så er en af de helt store beslutninger i forbindelse med optagelse af et boliglån, om renten skal være fast eller variabel. Men den rente, du kan få, vil også variere meget fra bank til bank, og den rente, du vil blive tilbudt, afhænger desuden af forskellige faktorer. Blandt dem hører følgende:

• Lånebeløbet
• Løbetiden på dit lån
• Om dit lån er med eller uden afdrag
• Hvor stor en sikkerhed du kan stille for dit boliglån

Ganske enkelt kan det siges, at udbyderne af boliglån vil gerne være sikre på, at de får deres udlånte penge igen, og derfor vil de belønne dig med en favorabel rente, hvis du har gode økonomiske forhold. For at få renten ned, handler det altså om, at du får forbedret balancen i din økonomi. Det kan du gøre ved at øge din indtægt – og herved eventuelt også være i stand til at lægge flere penge over på en opsparing – eller ved at nedbringe dine udgifter. Gør du begge dele, vil det altså gøre en endnu større forskel det, der kaldes dit rådighedsbeløb. Altså det beløb, der er tilbage af din indtægt, når alle udgifter er betalt. En anden måde at få den mest favorable rente på dit boliglån på er ved at indhente tilbud fra flere forskellige banker. Du kan herefter sætte dem op imod hinanden og udvælge det med den bedste rente. Husk altid, at når du sammenligner renter på boliglån, så skal de forskellige lån have det samme lånebeløb og den samme løbetid. Det er vigtigt at understrege, at du ikke skal være bange for at skifte bank for at få den bedst tænkelige rente på dit boliglån. Det kan nemlig meget vel være en anden bank end din egen, der kan tilbyde dig de bedste lånebetingelser på dit bologlån.

Når du optager et boliglån til finansiering af en andelsbolig, så bliver der taget pant i din andelsbolig. Hvis boligforeningen ellers har en god økonomi, så får du med en andelsbolig meget bolig for pengene. Du bliver samtidig en del af et fællesskab i andelsboligforeningen, hvilket mange finder en tryghed i. Hvis du overvejer at optage et boliglån til finansiering af en andelsbolig, så husk at læse grundigt op på foreningens økonomi. Her kan du blandt andet se på foreningens vedtægter, årsregnskab, budget og referatet fra den seneste generalforsamling.

Hvis du foretrækker at have fuld frihed og bestemme 100% selv, så er en ejerbolig vejen frem. Her ejer du nemlig hele boligen selv, i modsætning til en lejlighed eller andelsbolig. Det kan være dejligt med fuld frihed til at gøre med sin bolig, som man vil, men det er også værd at huske på, at du selv står med det fulde ansvar og den løbende vedligeholdelse. Hvis du indtil nu har boet til leje, så har du måske oplevet, at vaskemaskinen gik i stykker, og at du her kunne ringe til din udlejer for at få ham til at ordne det. Skulle det ske i en ejerbolig, så er det altså dig selv, der skal stå for at få den repareret eller bestilt en ny. Uanset om du skal optage et boliglån til andelsbolig eller ejerbolig, så anbefaler vi dig at afsøge markedet grundigt, inden du beslutter dig for, hvor du vil optage dit boliglån.

At optage et boliglån er en stor beslutning, da du som oftest vil være bundet til det i mange år frem. Derfor er der en række forhold, du med fordel kan have øje for, inden du underskriver en låneaftale på et boliglån.

• Boliglånets pris – Det allervigtigste at have øje for, når du skal optage et boliglån, er lånets pris. Det kan du blive klogere på ved at se på lånets ÅOP, som står for Årlige Omkostninger i Procent. Alle udbydere af boliglån såvel som andre typer af lån er forpligtet til at oplyse om dette. Og her kan du være sikker på, at alle udgifter såsom renter, ydelser, oprettelsesomkostninger og månedlige gebyrer er medregnet. Det er altså ikke nok at se på renten på dit boliglån, for der er mange andre faktorer, der spiller ind på, hvilken pris du kommer til at betale.
• Boliglånets løbetid – Løbetiden på et lån er den tid, du har til at tilbagebetale det. Her skal du overveje, om du foretrækker at få tilbagebetalt dit boliglån hurtigt – og at du dermed får en højere månedlig ydelse – eller om du foretrækker at betale dit boliglån af over længere tid, så du dermed skal betale et lavere beløb hver måned og dermed får et større økonomisk råderum.
• Omlægning af lånet – Inden du optager et boliglån, er det også en god ide at se på, om der er mulighed for, at du kan indfri lånet før tid, og hvad det i så fald vil koste dig. Skulle der komme ekstra luft i økonomien, så kan det nemlig give god mening at få indfriet sine lån over kortere tid, men det er ikke alle steder, at dette er en mulighed.

Hvis du går med tanker om at købe en bolig, så har du med garanti også tænkt over, hvad et boliglån koster. Der findes dog ikke nogen fast pris på dette. Prisen på dit boliglån afhænger nemlig af den vurdering, bankerne laver af dig. Der findes forskellige låneberegnere, som giver dig et groft overslag over, hvor stort et boliglån du kan optage. Derudover er det ganske gratis for dig at afsøge mulighederne på markedet, for det koster dig ikke noget, før du har underskrevet lånepapirerne. Netop derfor anbefales det alle at afsøge markedet grundigt, inden beslutningen om boliglån træffes.

Når du skal optage et boliglån, så vil der blive foretaget en såkaldt kreditvurdering af dig. Her bliver der set på dine indtægter og udgifter og eventuel gæld. Udbyderne af boliglånene bruger dette til at vurdere, hvor god mulighed de har for at få deres udlånte penge retur. Hvis du ikke har mulighed for at låne det beløb, der skal til for at finansiere drømmehuset, så kan du gøre en række ting for at fremstå som en mere attraktiv låner, så udbyderne er villige til at låne dig et højere beløb. I kreditvurderingen af dig er det i høj grad dit rådighedsbeløb, der spiller en rolle. Dit rådighedsbeløb er det beløb, du har til rådighed, når alle regninger er betalt, og som du derfor også har mulighed for at afdrage på et eventuelt lån med. Du har mulighed for at øge dit rådighedsbeløb ved enten at øge din indtægt eller skære ned på dine udgifter. Det kan her være værd at undersøge, om du har mulighed for at tage nogle overarbejdstimer på dit job, eller om du har nogle faste udgifter, som du kan skære ned på. Det kunne for eksempel være fitnessmedlemskabet eller nogle af dine streamingtjenester.

Som nævnt i afsnittet ovenfor, så afhænger beløbet, du kan låne, i høj grad af din privatøkonomi. Men hvad det vil koste dig at optage et boliglån med samme beløb og med samme løbetid kan variere meget fra udbyder til udbyder. Netop derfor giver det ganske god mening at indhente tilbud på boliglån fra flere forskellige udbydere frem for at tage det første og bedste, du møder. Når du skal sammenligne boliglån, så er det lånenes ÅOP, du skal holde øje med. Det står for Årlige Omkostninger i Procent, og her kan du være sikker på, at alle udgifter er medregnet. Det kan være nemt at lade sig forblænde af en lav rente på et boliglån, men ved at se på ÅOP er du sikret en højere grad af gennemsigtighed. Nedenfor kan du læse mere om, hvordan du kan spare både tid og penge ved at sammenligne boliglån gennem Letfinans.

Hos Letfinans gør vi det nemt for dig at spare penge på dine lån. Det gør vi ved at indhente tilbud på blandt andet boliglån hos flere forskellige udbydere og sende dem til dig, så du nemt kan sætte dem op imod hinanden og udvælge den bedste løsning for dig. Det tager kun ganske få minutter at udfylde ansøgningen til boliglån, og herefter er det bare med at vente på, at vi sender lånetilbuddene direkte til din indbakke. Nemmere bliver det ganske enkelt ikke. Hvis du ønsker at optage et boliglån gennem Letfinans, så har vi nogle enkelte krav til dig som låneoptager. Du må ikke være registreret i RKI, og så skal du være fyldt 21 år og have et CPR-nummer. Når du ansøger om boliglån gennem os, vil vi desuden foretage en kreditvurdering af dig, hvor vi ser på blandt andet indkomst, udgifter og ejerforhold. Denne kreditvurdering er med til at sikre, at du får den lavest mulige rente samt omkostninger på dit boliglån. Det er gratis for dig at benytte vores sammenligningstjeneste på boliglån, og det kan i sidste ende være med til at spare dig for mange penge. Udfyld ansøgningen ovenfor, og du er i gang!