Kreditlån - Få bedste tilbud fra flere banker med én ansøgning

Ved et kreditlån skelnes der typisk mellem et kreditlån gennem banken, en såkaldt kassekredit, og et online kreditlån. Med et kreditlån kan du få økonomisk råderum og frihed til at købe det, du lige står og mangler. Ønsker du at optage et kreditlån, så kan du med fordel læse med nedenfor, hvor vi sætter dig grundigt ind i alt, der er værd at vide om kreditlån. Her kan du også få mere at vide om, hvordan vi hos Letfinans kan hjælpe dig med at finde det bedste kreditlån for dig.

Via din lønkonto i din bank har du mulighed for at optage et kreditlån. Det beløb, du aftaler med din bank, har du således mulighed for at hæve over, selvom din konto er i 0. Denne mulighed kaldes også en kassekredit, og den fungerer som en økonomisk buffer, som du har mulighed for at lave overtræk på din konto med, uden at banken går ind og spærrer dit kort. Der skal kun betales renter af det beløb, du bruger, og derfor er et kreditlån en meget fleksibel løsning. En kassekredit i din bank er en langsigtet løsning, idet du nemt og hurtigt kan dække uforudsete udgifter med et kreditlån. Når du først har optaget et kreditlån, så står det dig frit for, om du vil betale af på lånet af flere omgange eller på en gang. Da der ikke afdrages et fast beløb hver måned, som det er tilfældet med et forbrugslån, så kræver det, du har et godt overblik over din økonomi, og at du husker at afdrage løbende på dit kreditlån, for at gælden ikke skal stige dig over hovedet. Det beløb, du kan låne via et kreditlån i banken, vil variere. Mindstesatsen er mange steder på 5000 kroner, og nogle steder kan du låne op til flere hundrede tusinde kroner gennem et kreditlån. Ønsker du at låne mange penge bør du dog overveje et traditionelt banklån. Et alternativ til et kreditlån i banken er et online kreditlån.

Et online kreditlån adskiller sig fra et kreditlån i banken ved, at hele det søgte beløb udbetales til din konto, og dermed står til din fulde disposition fra dag et. Forskellen på et online kreditlån og et forbrugerlån er, at der ikke er nogen løbetid på lånet, og du kan derfor afdrage på kreditlånet, når du har mulighed for det. Et online kreditlån giver dig derfor mere fleksibilitet omkring tilbagebetalingen af pengene. Samtidig er det nemt at optage et online kreditlån, og det er derfor en hurtig vej til at få ekstra penge mellem hænderne. Hos Letfinans kan vi hjælpe dig med at finde det bedste online kreditlån ved at indhente tilbud fra flere forskellige banker, som du frit kan vælge mellem.

Når du skal optage et kreditlån, så er det en god idé at sætte dig godt ind i de termer, du kan støde på. På den måde bliver det nemmere for dig at gennemskue markedet og derved finde frem til det bedste kreditlån for dig. To af de begreber, du bør kende til, er renter og ÅOP.

Når du optager et kreditlån, så vil der ofte forekomme et stiftelsesgebyr på lånet. Et stiftelsesgebyr kaldes også for et oprettelsesgebyr, og det er et gebyr, som bliver opkrævet hos de fleste långivere, når du optager et kreditlån hos dem. Stiftelsesgebyret er ikke afhængigt at beløbets størrelse, og du kan derfor heller ikke lade det være målestok for, hvilket lån der er det billigste. Her er det i stedet de forskellige kreditlåns ÅOP, som du skal holde øje med. ÅOP står for Årlige Omkostninger i procent, og den kan give dig et overblik over, hvad lånet koster inklusive udgifter som ekspeditionsgebyr, dokumentgebyr, renter og renters rente. Disse udgifter kan være meget forskellige fra udbyder til udbyder, og her gør ÅOP det nemt at få et samlet overblik over det enkelte lån.

Uanset hvilken type lån du optager, så vil du skulle betale renter af det lånte beløb, og det gælder også, hvis du vælger et kreditlån. Der findes dog flere forskellige typer af renter, som det kan være brugbart at kende betydningen af. Den pålydende rente er det beløb, du betaler for at have de lånte penge til rådighed. Den pålydende rente vil typisk være angivet i procent pr. år, men der kan også være angivet en hyppigere rentetilskrivning på lånet, og det er en god idé at være opmærksom på denne. Den pålydende rente kaldes også for den nominelle rente, men den nominelle rente vil være bedre at tage udgangspunkt i, da den også tager højde for renters rente. Renters rente er de renteomkostninger, som du betaler af de renter, som løbende bliver tillagt dit lån. Forud for at du optager et kreditlån bør du derfor være opmærksom på, hvor ofte der bliver tilskrevet renter på dit lån. Jo oftere der tilskrives renter, jo mere vil du skulle betale i renters rente. Renters rente vil derfor være højere ved et kreditlån med en månedlig rentetilskrivning end et kreditlån med en årlig rentetilskrivning.

Når du ønsker at optage et kreditlån, så vil der være forskellige krav, du skal opfylde, alt efter hvor du vælger at optage lånet. Ønsker du at optage et kreditlån gennem Letfinans, så skal du opfylde følgende krav:

• Du skal som minimum være fyldt 21 år
• Du skal have en indkomst på 180.000 kr. eller mere om året
• Du må ikke være registreret hos RKI eller Debitorregistret
• Du skal have et CPR-nummer, som du kan registrere dig med

Forud for at du optager et kreditlån gennem Letfinans vil der blive foretaget en kreditvurdering af dig. Her indgår blandt andet din gældsfaktor, hvor vi ser på din gæld i forhold til din indkomst. Dine ejerforhold indgår også i vores vurdering, det vil sige, om du ejer bil, hus, lejlighed og så videre. Denne grundige kreditvurdering af dig er samtidig med til at sikre, at du som låntager får den lavest mulige rente og omkostninger på dit lån. Skulle du få afvist din låneansøgning hos os, så håber vi, at du vil se det som en venlig opfordring til at give din økonomi et grundigt eftertjek. Det er samtidig din sikkerhed for, at du ikke optager et kreditlån, som får svært ved at betale tilbage. Skulle du få afvist din ansøgning, så kan du vælge at søge om et mindre beløb næste gang.

Et forbrugslån fungerer på den måde, at du låner et beløb med en fast løbetid, som du afdrager på hver eneste måned med et fast beløb. Med denne type lån er du sikker på, at der bliver afdraget på lånet, og du ved, hvornår du er ude af det igen. Til gengæld skal du også regne dig frem til, hvor mange penge du har brug for at låne nu og her. Denne type lån egner sig derfor bedst til køb af noget, som du allerede nu kender prisen på. Ellers kan du risikere at låne enten for meget eller for lidt. Med et kreditlån via banken behøver du ikke på forhånd at vide, hvor mange penge du har brug for, du skal blot aftale et maksimalt beløb med banken, som du har mulighed for at låne. Derfor egner denne type løn sig godt til uforudsete udgifter, da du nemt og hurtigt kan trække det ønskede beløb over på kortet. Når du låner penge gennem et kreditlån i banken, så afdrager du ikke et fast beløb hver måned, men derimod når det passer dig. Det kan være en fordel for dig, der har en svingende indtægt, og som derfor foretrækker at afdrage forskellige beløb fra måned til måned. Et online kreditlån er nemt og hurtigt at optage, og så får du alle pengene udbetalt til din konto inden for ganske kort tid. Du kan med fordel overveje et online kreditlån, hvis du kun skal låne penge i en kort periode. Uanset hvilket lån du ønsker at optage, så er det vigtigt, at du har mulighed for at betale de lånte penge tilbage, så du ikke ender i en dårlig økonomisk situation, som i værste fald kan lede til en registrering i RKI. Med en sådan vil det blive svært blandt andet at låne penge og at tegne et telefonabonnement i fremtiden. Forud for at du optager et kreditlån kan du derfor med fordel sætte lidt tid af til at danne dig et godt overblik over din økonomi.

Når du søger om at låne penge, så vil de fleste udbydere tage et kig på din økonomi. Din økonomi er afgørende for dine lånebetingelser, og jo bedre en økonomi du har, jo højere et beløb vil du ofte have mulighed for at låne. Har du for eksempel en god opsparing, så viser du banken, at du er i stand til at lægge penge til side, og at du har styr på din økonomi, og det vil som oftest blive belønnet. Ud over at en god økonomi styrker dine lånebetingelser, så er det selvfølgelig også rart for dig at have lidt ekstra på kistebunden. En god opsparing starter med et godt overblik over din finansielle situation. For at skabe et godt overblik over din økonomi kan du med fordel finde frem til dit rådighedsbeløb. Det gør du ved at trække de månedlige udgifter fra din indtægt. Dine indtægter er dem, der går ind på din konto hver måned, såsom løn, SU, boligsikring, børnepenge og så videre. Enkelte måneder vil din indtægt muligvis stige med udbetaling af feriepenge og restskat, og disse beløb tæller også med i dine indtægter. Dine udgifter er det, du betaler til hver måned såsom din husleje, forsikringer, regninger til vand, varme og el samt rejsekort og abonnementer til din telefon eller fitnesscenter. Vil du have det fulde overblik over dine udgifter, så bør du også regne de variable udgifter med, som kan variere fra måned til måned. Det kan for eksempel være udgiftsposter til mad, medicin, tandlægeregninger og pleje til dine husdyr. Overvejer du at optage et kreditlån, så vil dette overblik kunne hjælpe dig med at finde frem til, hvor meget du ønsker at låne, og hvorvidt du har muligt for at afdrage på lånet efterfølgende.

Vil du have gode tips til, hvordan du kan spare flere penge, så er du velkommen til at gøre brug af vores ØkonomiTjek. Du skal blot logge ind med dit NemID, og så indhenter vi informationer om dine lån og forsikringer. Ud fra det kan vi beregne, hvor meget du har mulighed for at spare. Det er helt gratis at benytte sig af vores økonomitjek, og du vælger selv, hvilke besparelser du vil gå videre med.

Når du låner penge, er det vigtigt, at du er i stand til at betale pengene tilbage. Er du ikke i stand til det, så kan du efter flere rykkere bliver registreret i RKI, som vil gøre det meget svært for dig at låne penge fremover. Det er derfor vigtigt, at du overvejer grundigt, om du er i stand til at tilbagetale dit kreditlån. Det kan du gøre ved at skabe et overblik over din økonomi som beskrevet ovenfor. Derudover kan du gennemsøge markedet grundigt og læse lånebetingelserne grundigt igennem, før du optager dit kreditlån, så du ikke ender med et lån, hvor renter og gebyrer stiger dig over hovedet. Derudover er det vigtigt at huske, at et kreditlån ikke bør optages for at kunne dække andre lån, da det vil være en meget dyr og kortsigtet løsning på problemet. Et kreditlån skal snarere ses som en økonomisk buffer, som kan give dig et ekstra økonomisk råderum for en stund, men som også skal tilbagebetales før eller siden.

Det er svært at sige, hvad et kreditlån koster, da det både afhænger størrelsen på din kredit, og hvor meget du bruger af den. Derudover vil renter og gebyrer være forskellige fra udbyder til udbyder. Nogle udbydere tilbyder et rente- og gebyrfrit lån de første 30 dage. Betaler du pengene tilbage inden for de 30 dage, vil du altså ikke skulle betale nogle renter og gebyrer på dit lån.

• Du skal helst have haft fast arbejde gennem længere tid, så du dermed viser, at du med din indtægt er i stand til at tilbagebetale lånet. Jo større din indkomst er, jo flere penge vil du derfor også have mulighed for at låne.
• Det tæller også som en fordel, at du er tilmeldt en a-kasse. Det er en garanti for, at du kan få statslig støtte, hvis du bliver opsagt, og at du dermed stadig er i stand til at tilbagebetale dit lån.
• Er du boligejer, så ejer du et aktiv, og det tæller altid positivt i vurderingen af din låneansøgning.
• Du skal have en sund økonomi, hvor der er balance mellem dine indtægter og udgifter. Vil du skabe et bedre overblik over din økonomi, inden du søger om kreditlån, så finder du en guide til lige præcis det i afsnittet ovenfor.
• Vælger du at udfylde en ansøgning om kreditlån her hos Letfinans, så er det vigtigt, at du udfylder informationer om de ovenstående punkter og de øvrige påkrævede informationer så præcist som muligt. Forud for at de låner dig penge, vil bankerne tjekke de angivne oplysninger gennem Skat, Kreditadvarselsregistre og Tinglysningen. Hvis de oplysninger, du har angivet, og oplysningerne fra de offentlige myndigheder ikke stemmer overens, så kan du risikere at få afvist din låneansøgning.

Er du på udkig efter det billigste kreditlån, så lad Letfinans hjælpe dig.

Det korte svar på dette spørgsmål er ja. Kreditaftaleloven sikrer, at alle forbrugere har 14 dages fortrydelsesret på lån, og de 14 dage regnes fra den dag, hvor låneaftalen trådte i kraft. Fortryder du et kreditlån, så skal du meddele det skriftligt til den udbyder, du har lånt pengene af. Når du fortryder et lån, så vil du blive påkrævet at tilbagebetale de lånte penge inklusive renter inden for 30 dage. Du vil altså stadigvæk skulle betale renter af lånet, selvom du ikke ønsker at låne pengene alligevel. Derfor er det også vigtigt, at du tænker dig grundigt om, inden du optager et lån.

Skulle du have fået ekstra penge på hånden, så er du til enhver tid velkommen til at indfri dit lån helt eller delvist. Skulle der komme en periode i dit liv med ekstra luft i økonomien, så kan du altså med fordel indfri din gæld og dermed spare penge på renter og gebyrer.

Der findes mange typer lån derude, og hvilken en af dem du skal vælge, afhænger både af dine lånebehov, din økonomiske situation og hvordan du foretrækker, at tilbagebetalingen skal foregå. Et kreditlån er i høj grad for dig, der gerne vil have en økonomisk buffer til forskellige udgifter.

Skal du låne penge til en ferie, en bolig eller andre større ting, så vil et kreditlån som oftest ikke være den bedste løsning for dig. Et kreditlån bør i stedet fungere som et ekstra økonomisk råderum, som du kan gøre brug af, når mindre udgifter skal dækkes. Skulle du være i tvivl om, hvilket lån der er den bedste løsning for dig, så kontakt os gerne, så kan vi fortælle dig mere om fordele og ulemper ved de forskellige typer.

Et kreditlån har en ubegrænset løbetid, og det er derfor velegnet for dig, der ønsker stor fleksibilitet i forhold til tilbagebetalingen. Er der nogle måneder, hvor du har flere penge mellem hænderne end andre, så kan du betale mere af på kreditlånet. Du er altså ikke bundet op på faste månedlige afdrag som med et klassisk forbrugslån. Denne måde at afdrage på kræver dog også stor selvkontrol, da det er op til dig at afdrage på dit kreditlån. Vælger du at optage et kreditlån via din lønkonto i din bank, så vil pengene til kreditlånet ofte blive trukket, når der går løn ind på kontoen.

Har du besluttet dig for, at et kreditlån er den rette løsning for dig, så er det vigtigt, at du afsøger markedet grundigt for at finde det bedste og billigste lån. Denne del af processen kan du med fordel lade Letfinans hjælpe dig med.

Hos Letfinans har vi hjulpet mange glade kunder med at finde det bedste kreditlån, og vi hjælper også gerne dig. Vi er blandt de mest erfarne låneformidlere i Norden, og vi har en mission om at gøre det lettere for dig som låntager at finde det bedste lån, uanset om du ønsker at låne til køb af bil, køb af hus eller noget helt tredje. Hos Lefinans blander vi os ikke i, hvad pengene skal bruges til. Det er vigtigt for os, at du får en god og tryg oplevelse, når du ansøger om lån. Derfor er alle de oplysninger, vi sender og modtager, krypterede, ligesom du kan være sikker på, at vi overholder den nyeste datalovgivning.

Første skridt på vejen mod et kreditlån er at bruge to minutter på at udfylde vores ansøgning, som du finder øverst på siden. Når du har gjort det, vil vi indhente tilbud fra forskellige banker, som matcher dine krav.

Herefter er det op til dig at beslutte dig for, hvilket kreditlån der passer dig bedst. Når du har udvalgt dit foretrukne kreditlån og skrevet under på låneaftalen, så vil pengene gå ind på din konto inden for 1-2 hverdage. Har du spørgsmål til os, så så kan du altid kontakte vores kundeservice, som sidder klar til at hjælpe dig godt på vej mod at finde det bedste og billigste kreditlån for dig.

Kilde: Letfinans.dk