Boliglån - Få bedste tilbud fra flere banker med én ansøgning

Langt de fleste ejerboliger i Danmark bliver købt med finansiering. Helt overordnet findes der 3 typer boliglån til finansiering af egen bolig: Realkreditlån, banklån og andelsboliglån.

Ved køb af hus eller ejerlejlighed kan man finansiere op til 80% af boligkøbet med realkreditlån gennem et realkreditinstitut, 15% med et banklån og de resterende 5% skal egenfinansieres. Tidligere var det muligt at låne til hele købsprisen.

Det skyldes et nyt direktiv, som trådte i kraft d. 1. November 2015, og som betyder, at boligkøbere selv skal stille med 5% af købesummen i form af opsparing eller andre aktiver. Beløbet må ikke fremskaffes ved f.eks. blot at hæve kassekreditten i banken, men skal som udgangspunkt være fremskaffet via opsparing. Uvildige.dk har en artikel om emnet.

Ligesom på et almindeligt banklån kan et realkreditlån overordnet opdeles i to kategorier: Lån med fast rente eller variabel rente. Med fast rente, er renten fast i hele lånets løbetid. Det giver dig dermed en sikkerhed mod eventuelle rentestigninger i fremtiden, og du ved derfor nøjagtigt hvordan din økonomi omkring realkreditlånet ser ud også flere år ud i tiden.

Ved variabel rente fastsættes renten i en periode ad gangen. Herefter skal du have refinansieret dit lån, hvilket kan betyde, at renten kan være steget som gør dine omkostninger dyrere på lånet. Renten er derfor som regel lavere end på et fastforrentet lån, men usikkerheden er ligeledes større. Ligeledes vil denne type realkreditlån også indeholder højere omkostninger i form af højere bidragssatser. De mest kendte af disse realkreditlån er F1, der skal refinansieres hvert år, eller F5 der skal refinansieres hvert 5. år.

Ved finansiering af boligkøb er det muligt at opnå afdragsfrihed. Som regel vil du maksimalt kunne opnå 10 års afdragsfrihed. Det betyder, at du i den afdragsfri periode kun betaler rente og bidrag på det lånte beløb, hvilket giver dig en langt billigere månedlig ydelse i perioden.

Når afdragsfriheden er slut, skal du til at afdrage på gælden og samtidig betale renter og bidrag.

De sidste 15% af finansiering til boligkøb kommer fra banklån (De resterende 5% skal du selv stille med i egenfinansiering). Banklånet er med variabel rente og dyrere end realkreditlånet, da banken tinglyser 2. prioritetspant i boligen, og dermed står efter realkreditinstituttet i køen til at få penge retur, skulle boligen komme på tvangsauktion. Det er derfor den større usikkerhed for banken, der afspejler sig i den højere rente.

Du bør altid afsøge markedet for at finde det billigste lån til boligfinansiering, da der kan være mange penge at spare. Ligeledes anbefaler Letfinans og vore bankpartnere, at du lægger et holdbart budget for din økonomi før du ansøger om lån. Dit budget bliver fastlagt ved at lægge alle dine månedlige indtægter sammen (Lønindkomst osv.), og herefter trække dine faste månedlige udgifter fra (Husleje, abonnementer, transport, el, vand og varme)

Ved at lægge et budget kan du samtidig se hvor stort et månedligt rådighedsbeløb du har, og herved bedre beslutte hvor meget du ønsker at låne. Du kan samtidig løbende følge med i om budgettet holder, og om der er overensstemmelse med indtægter og udgifter.

Et holdbart budget som skitseret ovenfor sikrer dig, at du ikke risikerer at komme i økonomisk uføre, hvor udgifterne løber løbsk. Er du ikke i stand til at betale dine terminer på dine boliglån, risikerer du at din bolig bliver solgt på tvangsauktion.

I Danmark er det også almindeligt at leje sin bolig. Leje af bolig giver især mening hvis din økonomi ikke er til at købe egen bolig. Dette kan f.eks. gøre sig gældende i de større byer, hvor priserne på ejerboliger de seneste år er steget meget. Lejepriserne her kan også her være steget, men ofte er lejeboliger prisreguleret, så de som oftest er billigere end køb af boligen - dog med undtagelse af nybyggeri, hvor der er fri markedsleje.

Når du lejer din bolig skal du lave en udbetaling som består af depositum på mellem 2-4 måneders husleje, og samtidig betale 1 måneds leje forud. Dvs. du inden indflytning skal indbetale mellem 3-5 måneders husleje til udlejer. Depositum vil dog være noget du får retur når du fraflytter dog fratrukket evt. istandsættelse.

I de større byer som København og Århus ser man ofte husleje for en almindelig 3-værelses i nybyggeri på mellem 10 – 17.000 Kr. Dermed kan du komme ud for at skulle stille med op til 85.000 Kr. inden indflytning.

Letfinans kan hjælpe dig med udbetaling til lejebolig. Du ansøger nemt og gratis kun ét sted, og vi sørger for at du får flere personlige tilbud fra bankerne, så du undgår at betale for meget for dit boliglån. Du ansøger her.

Kilde: Letfinans.dk